Auditoria de taxas adquirentes
A tela de Auditoria de taxas adquirentes confere se a adquirente (Cielo, Rede, MercadoPago, etc.) cobrou a taxa combinada em cada venda. Ela lê as mesmas transações da Conciliação Adquirente e compara a taxa que a adquirente informou com a taxa cadastrada na seção Taxas Adquirentes do Tipo Pagamento. Para cada venda, a tela mostra lado a lado o MDR e a antecipação cobrados e corretos, a taxa fixa da regra, a diferença em pontos percentuais, o impacto em reais e um resultado colorido (Conforme, Excesso de taxa, Taxa não aplicada e outros).
A tela é só de consulta. Não há botão de novo registro nem ação em lote, e nada do que você faz nela altera a conciliação ou a regra de taxa. A única ação em Mais Ações é a exportação para planilha.
Índice
Conceito
- O que é a Auditoria de taxas adquirentes?
- O que preciso cadastrar antes de usar a auditoria?
- Como cada venda aparece na lista?
- O que significa cada resultado da auditoria?
Regras de negócio
- Como o idworks encontra a regra de taxa de cada venda?
- Como a taxa correta, a diferença e o impacto são calculados?
- Qual diferença de valor é tolerada?
- Como a taxa fixa entra na auditoria?
Busca e visualização
- Como buscar as vendas auditadas?
- O que mostra cada coluna da lista?
- Como filtrar pelos cabeçalhos das colunas?
- Em que ordem as linhas aparecem e o que o rodapé soma?
- Como ver o detalhe da auditoria de uma venda?
Ações em lote (Mais Ações)
Boas práticas
Referência rápida
O que é a Auditoria de taxas adquirentes?
É a tela em que você confere se a adquirente descontou a taxa certa em cada venda. Cada transação recebida da adquirente traz quanto ela cobrou de MDR (a taxa de desconto da venda) e de antecipação (a taxa por receber antes do prazo). O idworks procura a regra cadastrada para aquela venda em Taxas Adquirentes, calcula quanto deveria ter sido cobrado e mostra lado a lado o que foi cobrado e o que é correto.
A auditoria olha as mesmas transações da Conciliação Adquirente, estejam elas conciliadas ou não. Ela não muda nada na conciliação: serve para você identificar cobranças acima do combinado, regras faltando e vendas em que a taxa prevista não foi aplicada.
📍 Onde: módulo Financeiro.
O que preciso cadastrar antes de usar a auditoria?
A auditoria só tem com o que comparar quando a venda tem uma regra de taxa cadastrada. A regra fica na seção Taxas Adquirentes, dentro do cadastro de cada tipo de pagamento (veja Como cadastrar uma taxa adquirente?). Nela você informa a integração, o método de pagamento da adquirente, a faixa de parcelas, a vigência e as taxas.
Sem regra, a venda aparece com o resultado Taxa não configurada, sem taxa correta para comparar. Isso vale também para a transação em que a adquirente não cobrou taxa nenhuma, como um Pix ou um lançamento de ajuste sem regra cadastrada: ela aparece na lista e no filtro por Taxa não configurada.
Cadastros que você precisa ter antes
- Integração adquirente — ativa em Configurações → Integrações.
- Taxas Adquirentes cadastradas no Tipo Pagamento.
- Transações da adquirente na Conciliação Adquirente, por integração automática ou por planilha.
Como cada venda aparece na lista?
Cada transação da Conciliação Adquirente (uma parcela de cartão, um Pix, um lançamento de ajuste) ocupa uma linha. Na mesma linha ficam, em colunas lado a lado:
- MDR — a taxa de desconto da venda, cobrada e correta, em reais e em percentual.
- Antecipação — a taxa cobrada por antecipar o recebimento, cobrada e correta, em reais e em percentual.
- Taxa fixa — o valor fixo previsto na regra (veja Como a taxa fixa entra na auditoria?).
Todas as transações buscadas aparecem, inclusive aquelas em que nada foi cobrado.
O Resultado, o (R$) Impacto e a Diferença (p.p.) valem para a venda inteira, somando MDR e antecipação. Se a venda está como Excesso de taxa, compare as colunas de MDR ((R$) MDR | Cobrado e (R$) MDR | Correto) com as de antecipação ((R$) Antecipação | Cobrado e (R$) Antecipação | Correto) para saber em qual das duas está a diferença.
O que significa cada resultado da auditoria?
O idworks testa as situações abaixo nesta ordem e para na primeira que se aplica:
| Resultado | Cor | Quando aparece |
|---|---|---|
| Taxa não configurada | Amarelo | Nenhuma regra de Taxas Adquirentes serve para a venda, ou mais de uma regra serve ao mesmo tempo. Nos dois casos não há taxa correta para comparar. A tela não mostra qual dos dois aconteceu (veja Como o idworks encontra a regra de taxa de cada venda?). |
| Excesso de taxa (estorno ou chargeback) | Vermelho | A transação é um estorno ou um chargeback (ou tem valor bruto negativo) e a adquirente cobrou taxa (MDR + antecipação) acima da tolerância. Aqui o idworks não compara com a regra: qualquer taxa cobrada acima da tolerância conta como excesso. Estorno ou chargeback com taxa até a tolerância (ou negativa, como no estorno da taxa) fica como Conforme. |
| Taxa não aplicada | Laranja | A regra prevê MDR (acima da tolerância) e a adquirente não cobrou nenhum MDR; ou a venda veio marcada pela adquirente como antecipada automaticamente, a regra prevê antecipação (acima da tolerância) e a adquirente não cobrou antecipação. A taxa fixa não entra nesse teste: só conta o MDR percentual da regra. |
| Excesso de taxa | Vermelho | O total cobrado (MDR + antecipação) passou do total esperado (MDR + antecipação + taxa fixa) por mais que a tolerância. |
| Divergência de antecipação | Azul | O total não passou do esperado, mas algum componente ficou diferente além da tolerância: a antecipação cobrada é diferente da esperada, ou o MDR cobrado é diferente do esperado. Apesar do nome, o resultado também aparece quando só o MDR veio abaixo do esperado, e quando um componente veio acima e o outro abaixo, compensando no total. |
| Conforme | Verde | Nenhuma das situações acima: a cobrança bateu com a regra, dentro da tolerância. |
Na prática, Excesso de taxa e Taxa não aplicada são os que pedem ação junto à adquirente. Divergência de antecipação indica cobrança abaixo do esperado ou diferente entre os componentes, sem prejuízo no total. Taxa não configurada pede ajuste no seu cadastro de Taxas Adquirentes.
Como o idworks encontra a regra de taxa de cada venda?
A regra só vale para uma venda quando ela casa com tudo isto ao mesmo tempo:
- a mesma integração da transação;
- o mesmo método de pagamento que a adquirente informou na transação;
- a quantidade total de parcelas da venda dentro da faixa de parcelas da regra (uma venda em 3 vezes casa com a faixa de 1 a 6);
- a data da venda dentro da vigência da regra.
O idworks procura em todas as Taxas Adquirentes da empresa, não só nas de um tipo de pagamento. A regra só é usada quando é a única que casa. Se nenhuma casar, ou se duas ou mais casarem, o resultado é Taxa não configurada e a venda fica sem taxa correta.
O cadastro de Taxas Adquirentes não deixa salvar duas taxas da mesma integração e do mesmo método de pagamento com faixa de parcelas e vigência que se cruzam, mesmo que estejam em tipos de pagamento diferentes. Ao tentar, aparece a mensagem Já existe uma taxa com a mesma quantidade de parcela e data de vigência (seguida do código do outro tipo de pagamento, quando a taxa existente está em outro tipo). Veja Como o sistema impede duas taxas conflitantes?. Por isso, mais de uma regra casando com a mesma venda é exceção: só acontece com taxas que foram gravadas sem passar por essa validação.
Atenção: a tela não diz se a venda ficou como Taxa não configurada por falta de regra ou por excesso de regras. Se você tem muitas vendas assim e tem certeza de que a regra existe, confira no cadastro de Taxas Adquirentes se a integração, o método de pagamento, a faixa de parcelas e a vigência cobrem a venda, e se não há outra taxa que também a cubra.
Atenção (Rede): alguns métodos da Rede aparecem duas vezes com o mesmo nome, como Crédito Visa, Crédito Master, Crédito Amex e Crédito Elo. Para o idworks são métodos diferentes, e a regra só casa com o método exato da venda. Se a taxa está cadastrada e a venda continua como Taxa não configurada, cadastre a mesma taxa também no outro método de mesmo nome. Para saber em qual deles estão as suas vendas, busque com o filtro Tipo de pagamento em cada um.
Como a taxa correta, a diferença e o impacto são calculados?
Para o MDR e para a antecipação, a lista mostra o que foi cobrado e o que é correto, cada um em reais (R$) e em percentual (%). Os títulos das colunas terminam em | Cobrado ou | Correto:
- Cobrado — o valor em reais que a adquirente informou. O percentual é esse valor dividido pelo valor bruto da venda.
- Correto — o percentual da regra. O valor em reais é esse percentual aplicado sobre o valor bruto da venda, arredondado em centavos.
A antecipação só é esperada quando a adquirente informou a venda como antecipada automaticamente ou cobrou alguma antecipação nela. Fora disso, (R$) Antecipação | Correto fica 0,00.
A partir delas, a venda ganha duas colunas de comparação:
- (R$) Impacto — o valor cobrado menos o valor correto, somando MDR e antecipação, em reais. Positivo quando cobraram a mais; negativo quando cobraram a menos.
- Diferença (p.p.) — o percentual cobrado menos o percentual correto, somando MDR e antecipação, em pontos percentuais. A célula mostra só o número (ex.: 0,20).
As duas contas comparam os valores sem sinal. Assim, no estorno, em que os valores em reais vêm negativos, o impacto e a diferença apontam na mesma direção. O cabeçalho das duas colunas tem uma dica que resume a conta.
Exemplo: venda de R$ 347,28 com regra de MDR de 2,39 % e sem taxa de antecipação. (R$) MDR | Correto mostra 8,30 e (%) MDR | Correto, 2,39 %. Se a adquirente cobrou R$ 8,99 de MDR, (R$) MDR | Cobrado mostra 8,99 e (%) MDR | Cobrado, 2,59 %. A Diferença (p.p.) fica 0,20 e o (R$) Impacto, 0,69. Com a tolerância mínima, o resultado é Excesso de taxa.
Quando a venda está como Taxa não configurada, as colunas de valor correto (como (R$) MDR | Correto), a Diferença (p.p.) e o (R$) Impacto ficam com -, porque não há regra para comparar.
Atenção: quando a regra tem taxa de antecipação e a venda não foi antecipada, (%) Antecipação | Correto mostra o percentual da regra, enquanto (R$) Antecipação | Correto fica 0,00. A Diferença (p.p.) desconta esse percentual: uma venda com o MDR cobrado certo e regra de antecipação de 1,50 % aparece com diferença de -1,50, impacto 0,00 e resultado Conforme. Nessas vendas, guie-se pelo (R$) Impacto e pelo Resultado.
Atenção: em estorno e chargeback, as colunas de valor correto (como (R$) MDR | Correto) e o (R$) Impacto são calculados como se fosse uma venda comum (o percentual da regra sobre o valor bruto) e não valem para essas transações. Um estorno Conforme sem taxa cobrada, por exemplo, aparece com impacto negativo do tamanho do MDR da regra, e esse valor entra na soma do rodapé. Nessas linhas, guie-se pelo Resultado.
Qual diferença de valor é tolerada?
As comparações são feitas em reais, com uma tolerância por integração. A tolerância é a parametrização Diferença valor para conciliação automática da integração, a mesma usada na conciliação (veja Como definir a diferença de valor permitida na conciliação automática?).
A tolerância mínima é de R$ 0,01, mesmo que a integração não tenha valor configurado. Diferenças até a tolerância contam como Conforme. Isso evita que o arredondamento da adquirente em vendas pequenas apareça como divergência.
Atenção: aumentar essa parametrização afeta as duas telas: a auditoria passa a aceitar diferenças maiores e a conciliação também.
Atenção à vírgula: a auditoria só lê a tolerância certa quando o valor está digitado com ponto (ex.: 0.50). Com vírgula, ela considera só a parte inteira: 0,50 vira 0 (e vale o mínimo de R$ 0,01) e 1,50 vira 1. A conciliação automática entende a vírgula, então, com o valor digitado com vírgula, a auditoria pode apontar como divergência uma diferença que a conciliação aceita. Digite o valor com ponto para as duas telas usarem a mesma tolerância.
Como a taxa fixa entra na auditoria?
A adquirente não informa a taxa fixa separada: ela vem somada ao MDR. Por isso, quando a regra tem Taxa fixa, o idworks soma esse valor ao esperado ao classificar a venda. Assim, uma venda cobrada corretamente com taxa fixa não vira Excesso de taxa.
A coluna (R$) Taxa fixa mostra o valor fixo da regra, ou - quando a regra não tem taxa fixa. É o valor previsto, e não o que a adquirente cobrou.
Atenção: (R$) MDR | Correto, (%) MDR | Correto, Diferença (p.p.) e (R$) Impacto não incluem a taxa fixa. Numa venda com taxa fixa cobrada corretamente, o resultado é Conforme, mas o impacto fica positivo do tamanho da taxa fixa. Numa regra só de taxa fixa, (R$) MDR | Correto aparece como 0,00 e o impacto como tudo o que foi cobrado. Nessas vendas, guie-se pelo Resultado, e não pelo impacto. Esse impacto também entra na soma do rodapé.
Como buscar as vendas auditadas?
A tela não carrega a lista sozinha ao abrir. Abra o painel Filtros, escolha pelo menos um filtro (o mais comum é um período em Data venda) e aplique. Os filtros disponíveis são:
Datas
- Data venda — período da data da venda.
- Data recebimento — período da data de recebimento informada pela adquirente.
- Data criação — período em que a transação foi registrada no idworks.
Status e classificação
- Status conciliação — se a transação já foi conciliada ou não, como na Conciliação Adquirente.
- Integração — uma das integrações adquirentes.
- Status recebimento — status informado pela adquirente. Aceita mais de um. Escolha antes a integração para ver só os status dela.
- Tipo de pagamento — o método de pagamento da adquirente. Aceita mais de um e depende da integração: escolha a Integração primeiro.
- Resultado da auditoria — um ou mais resultados (Conforme, Excesso de taxa, etc.). É o jeito de buscar só as divergências.
Identificadores
- Tid e Nsu — identificadores da transação na adquirente.
- Cód.pedido — aceita vários códigos separados por vírgula ou espaço (ex.:
1234,5648 9101112).
Outros
- Conta — aparece quando a empresa tem mais de uma conta.
- Banco — conta bancária em que o recebimento entrou.
O que mostra cada coluna da lista?
| Coluna | O que mostra |
|---|---|
| Resultado | O resultado da auditoria da venda, em etiqueta colorida (veja O que significa cada resultado da auditoria?). |
| Integração | Integração adquirente da transação. |
| Venda | Data da venda. |
| (R$) Valor bruto | Valor bruto da transação. |
| Parcelas | Parcela e total de parcelas, no formato 1/3. |
| (R$) MDR | Cobrado e (%) MDR | Cobrado | MDR que a adquirente cobrou, em reais e em percentual do valor bruto. |
| (R$) MDR | Correto e (%) MDR | Correto | MDR esperado pela regra, em reais e em percentual. Com - quando não há regra para comparar. |
| (R$) Antecipação | Cobrado e (%) Antecipação | Cobrado | Antecipação que a adquirente cobrou, em reais e em percentual do valor bruto. |
| (R$) Antecipação | Correto e (%) Antecipação | Correto | Antecipação esperada pela regra. O valor em reais fica 0,00 quando a venda não foi antecipada; o percentual mostra o da regra mesmo assim. |
| (R$) Taxa fixa | Valor fixo previsto na regra. Com - quando a regra não tem taxa fixa ou não há regra. |
| (R$) Impacto | Valor cobrado menos o correto, somando MDR e antecipação, em reais. |
| Diferença (p.p.) | Percentual cobrado menos o correto, somando MDR e antecipação, em pontos percentuais. |
| Tipo pgto. | Método de pagamento que a adquirente informou. |
| TID e NSU | Identificadores da transação na adquirente. Dá para copiar direto da célula. |
| Cód. pedido | Pedido(s) do(s) título(s) com que a transação foi conciliada, com atalho para abrir o pedido. Fica vazio enquanto a transação não está conciliada com um título de pedido. |
O cálculo de cada coluna está em Como a taxa correta, a diferença e o impacto são calculados?.
Como filtrar pelos cabeçalhos das colunas?
Algumas colunas têm filtro no próprio cabeçalho. Eles agem sobre a lista já carregada, sem buscar de novo:
- Resultado, Integração, Parcelas e Tipo pgto. — filtram pelos valores que existem na lista carregada. No Resultado, marque todos menos Conforme para ver só as divergências.
- TID, NSU, Cód. pedido e (R$) Valor bruto — caixa de busca. No (R$) Valor bruto, a busca acha o valor exato, com centavos.
- (R$) Impacto — filtro de faixa com Mín e Máx, em reais. O campo é uma máscara de valor: digite os centavos junto (
1,00; digitar só1vale R$ 0,01) e o ponto de milhar entra sozinho (ex.:1.234,50). A comparação usa o valor sem sinal: um impacto de −3,10 (cobrado a menos) entra na faixa de 1,00 a 5,00, assim como um de +3,10. Campo vazio vale como sem limite.
A coluna Venda, as colunas de MDR, antecipação e taxa fixa e a Diferença (p.p.) não têm filtro de cabeçalho. Para recortar por data, use Data venda no painel Filtros.
Os filtros de cabeçalho não mudam o contador de registros, a soma do rodapé nem a exportação.
Em que ordem as linhas aparecem e o que o rodapé soma?
A lista vem com as divergências primeiro: tudo o que não é Conforme, inclusive Taxa não configurada. Dentro de cada grupo, as linhas vêm do maior impacto para o menor, sem olhar o sinal. Linhas sem impacto (as de venda sem regra) ficam no fim do grupo. Clicar no cabeçalho de uma coluna de data ou de valor para ordenar substitui essa ordem.
Por padrão, o rodapé soma as colunas em reais: (R$) Valor bruto, (R$) MDR | Cobrado, (R$) MDR | Correto, (R$) Antecipação | Cobrado, (R$) Antecipação | Correto, (R$) Taxa fixa e (R$) Impacto. As colunas de percentual e a Diferença (p.p.) não são somadas. A soma é de todas as linhas carregadas e não segue os filtros de cabeçalho.
Os valores são somados com sinal: estornos, com valor bruto negativo, abatem o total, e no impacto as cobranças a mais e a menos se compensam. Para ver só o que foi cobrado a mais, exporte e some os impactos positivos na planilha. A soma de (R$) Taxa fixa é a das regras, e não o que a adquirente cobrou.
Você pode ligar ou desligar a soma das colunas de valor pela coluna Somar da janela Configurar colunas (ícone de engrenagem da tabela). As colunas de percentual e as de texto aparecem com essa opção desativada.
Como ver o detalhe da auditoria de uma venda?
Clique no ícone de olho (Detalhes) no fim da linha, ou dê duplo clique na linha. Abre a janela Auditoria · Conciliação 12345 (com o código da transação que você abriu), com o cartão Identificação:
- Cód. conciliação — o código da transação na Conciliação Adquirente.
- Pedido e Conta a receber — os registros com que a transação foi conciliada, com o atalho Visualizar (ícone de olho) para abrir cada um. Ficam com - enquanto a transação não está conciliada. Atenção: quando a transação foi conciliada com mais de um título, o campo mostra os códigos juntos, separados por vírgula, e o atalho não abre um registro só. Nesse caso, abra cada pedido pela coluna Cód. pedido da lista.
Os demais dados da venda (TID, NSU, data, parcelas, taxas e impacto) ficam nas colunas da lista. A janela não mostra a regra de Taxas Adquirentes usada na comparação: para conferir a vigência, a faixa de parcelas e as taxas, abra o cadastro no Tipo Pagamento.
Feche com Fechar.
Como exportar a auditoria para planilha?
Em Mais Ações, clique em Exportar Todos os Dados. Não há exportação só das linhas selecionadas, porque a lista não tem seleção.
A planilha sai com as colunas da lista, cada dado na sua coluna: os valores em reais e os percentuais de MDR e de antecipação, cobrados e corretos, a taxa fixa, o impacto e a diferença. Se você renomeou ou reordenou colunas em Configurar colunas, a planilha segue os nomes e a ordem da tela.
Atenção: a exportação leva todas as transações buscadas com os filtros do painel, inclusive as Conforme e as sem regra e sem taxa cobrada. Ela não respeita os filtros de cabeçalho e não segue a ordem de divergências primeiro. Para exportar só divergências, use o filtro Resultado da auditoria no painel antes de buscar.
Boas práticas para auditar as taxas
- Ao renegociar uma taxa, feche a vigência da regra antiga no dia anterior ao início da nova. Isso é obrigatório: uma vigência que termina no mesmo dia em que a nova começa conta como sobreposição, e o cadastro recusa a nova taxa. Assim as vendas antigas continuam auditadas pela taxa da época.
- Comece pelas divergências. A lista já vem com as divergências no topo, pelo maior impacto. Para tratar primeiro Excesso de taxa e Taxa não aplicada, escolha esses resultados no filtro Resultado da auditoria do painel antes de buscar.
- Compare as colunas de MDR e de antecipação. O resultado e o impacto são da venda inteira: compare as colunas de valor cobrado e de valor correto de cada taxa (por exemplo, (R$) MDR | Cobrado com (R$) MDR | Correto) para saber onde está a diferença.
- Desconfie do impacto em regras com taxa fixa. Nelas, o (R$) Impacto inclui a taxa fixa que a adquirente cobrou junto do MDR. Guie-se pelo Resultado.
Privilégios da tela
A tela tem um privilégio de visualização próprio, separado dos privilégios da Conciliação Adquirente: ter acesso à conciliação não libera a auditoria. Vincule o privilégio aos perfis desejados em Configurações → Perfis de Acesso, no módulo Conciliação adquirente, onde ele aparece junto dos da conciliação.
| Privilégio | Libera |
|---|---|
| Visualizar auditoria de taxas adquirentes | Abrir a tela, ver o detalhe e exportar a planilha. Sem ele, a tela não abre. |
Como a tela é só de consulta, ela não tem privilégios de criar, editar ou excluir.